예산 관리의 핵심: 지출 줄이기와 저축 습관 형성하기
돈은 그냥 무작정 아껴쓰고 열심히 모으면 된다라고 생각하는 사람들이 의외로 많다. 돈을 잘 관리한다고 돈이 더 생기는 것도 아닌데 잘 관리한다고 별 차이가 생기겠냐라고 생각하는 것이다.
하지만 세상의 많은 일들이 작은 차이가 모여서 큰 차이를 만들어내는 것처럼, 돈을 어떻게 대하고 관리하냐에 따라서 같은 수입인 상황에서도 10년 이상의 시간이 흐르면 엄청난 격차가 벌어지는 경우가 너무도 많다.
뉴스를 보면, 로또에 당첨되어 거액을 손에 쥔 사람이 몇년 후에 다시 예전의 가난하던 시절로 돌아갔다는 소식을 우리는 흔하게 접할 수 있다. 반대로 사업 실패 등으로 큰 빚을 진 사람이 몇년 후 다시 예전의 화려하던 시절 그 이상의 경제적 성공을 거두는 사례도 종종 목격할 수 있다.
이런 결과의 차이는 돈을 어떤 마인드로 대하면서 관리를 했느냐가 결정적인 경우가 많다.
자신의 금융 상황을 관리하고 미래에 대비하는 것은 중요한 일이다. 급격한 지출과 부채에 빠지지 않고 안정된 경제적 생활을 즐기기 위해서는 예산 관리와 저축 습관을 형성하는 것이 필수적이다.
이 글에서는 예산을 효과적으로 관리하고 지출을 줄이며, 재정적 안정성을 위한 저축 습관을 형성하는 방법에 대해 이야기를 해보려고 한다.
1. 지출 파악하기
예산 관리의 첫 번째 단계는 현재 지출을 파악하는 것이다. 모든 지출을 기록하고 정리하여 어디에 돈을 쓰고 있는지 명확하게 이해해야 한다. 돈을 제대로 관리하지 못하는 사람은 과거의 소비를 잊고 지내다가 예상치를 훌쩍 넘어서는 카드 명세서를 받고 나서야 화들짝 놀라는 일이 자주 발생하는데, 만일 본인에게 이런 일이 종종 발생한다면 돈을 대하는 자세에 위험신호가 있다고 보면 크게 틀리지 않다. 평상시 올바른 지출에 대한 이해를 통해 불필요한 지출을 식별하고 경제적으로 불필요한 돈을 절약할 수 있다. 의외로 우리가 꼭 써야 하는 돈은 그리 많지 않다.
2. 예산 설정하기
기본 지출과 필수 비용(주택, 식료품, 교육 등)을 우선 고려하여 월별 예산을 설정하기를 추천한다. 정해진 예산 내에서 지출하고 이를 준수하기 위해 반드시 노력해야 한다. 순간 순간 판단하고 그때 그때 아끼면 된다는 식의 주먹구구식 소비는 인지하지 못하는 사이 종종 초과 소비를 유발하고, 초과 소비는 악순환의 시작점이 되는 경우가 많다. 예를 들어, 예상치 못한 지출액에 단기자금을 빌리는 등의 대응으로 급한 불을 끄는 습관은 자칫 빚이 눈덩이처럼 불어나는 시작점이 되는 경우가 많다. 예산 설정은 지출을 관리하는 핵심이이라는 점을 명심하자.
3. 미래 계획 세우기
단기와 장기적인 재정 목표를 세워야 한다. 우리의 인생은 당신이 생각하는 것보다 훨씬 길다. 그리고 나이가 들어감에 따라서 소득 수준도 달라지고 건강 상태 등의 변수도 발생한다. 따라서 장기간을 바라보며 원하는 목표를 달성하기 위해 계획을 세우는 것은 금전적 안정을 구축하는 데 매우 중요하다. 미래에 대비하지 못한 노후는 끔찍할 수밖에 없다.
4. 저축 습관 형성하기
우리의 인생이 항상 지금처럼 순탄하리라는 보장은 절대 없다. 갑작스럽게 해고가 될 수도 있고, 사업이 망할 수도 있으며, 일을 하기 어려울 정도로 건강 상태가 나빠질 수도 있다. 이런 급박한 비상 상황을 대비하기 위해 항상 비상 기금을 준비하는 것은 매우 중요하다. 예상치 못한 상황이 발생할 때 경제적으로 준비되어 있지 못하다면 정말 끔찍한 상황을 맞이하게 될 수 있으니 반드시 비상 기금을 만들고 유지해야 한다. 이를 위한 작은 팁으로, 소득의 일정 부분을 무조건 기계적으로 비장 자금 계좌에 모으는 방법도 좋다. 쓰고 남는 걸 저축한다는 접근으로는 절대 비상자금을 모으기 어렵다는 점을 명심하자.
5. 지출 줄이기와 절약 습관
불필요한 지출을 줄이고 절약 습관이 몸에 밸 수 있도록 훈련을 해야 한다. 물론 훈련을 하기 이전에는 가정 교육 등을 통해서 성인이 되기 전에 각자의 스타일이 형성되는 경우가 많은데, 만일 본인이 좋지 못한 지출 습관을 가지고 있다는 판단이 든다면 성인이 된 이후에라도 의식적인 노력을 통해서 반드시 더 좋은 방향으로 습관을 개선해야 한다. 간단하게 할 수 있는 훈련으로 외식을 하고 싶거나 음식을 배달시켜 먹고 싶을 때 잠시 다시 생각을 해서 직접 요리를 해 먹는다거나 평소에 활용도가 낮은 구독 서비스를 해지한다거나 새 상품 대신 중고 상품 또는 렌탈을 활용하거나 물건을 구입하기 전에 정말 꼭 필요한 물건인지 따져보는 등 모든 소비 활동을 하기 이전에 지혜롭고 합리적인 소비가 맞는지를 검토해보는 습관을 기르는 게 좋다.
6. 금융 교육 및 자기계발
금융에 대한 이해를 기르는 것도 중요하다. 금융은 빠르게 변하고 있고 과거에 좋았던 방식이 현재나 미래에도 좋으리란 보장도 없다. 과거에는 적금이 절대적인 부의 축적 수단이었다면 현재는 적금보다 더 나은 금융 상품도 많을 수 있는 것이다. 하지만 금융에 대한 이해와 지식이 부족하다면 더 좋은 기회를 잡지 못하고 아쉬운 방식을 통해 자산을 관리하게 되면서 효율적이지 못한 결과를 낼 수 있는 것이다. 예를 들어, 최근에는 암호화폐를 활용한 현명하고 안정적이며 심지어 수익률이 높은 투자 방식도 상당히 많은 게 사실이다. 하지만 금융지식에 무지하고 금융이 동작하는 원리에 무지하다면 암호화폐를 통한 투자는 무조건 위험하다는 막연한 생각으로 과거의 적금을 고수하면서 다른 사람이 빠르게 부를 효율적으로 늘려가는 사이 본인은 거북이처럼 기어가고 있는 상황에 놓일 수도 있는 것이다.
예산 관리와 저축 습관 형성은 경제적으로 안정된 미래를 위한 핵심이다. 자신의 금융 상황을 파악하고 계획을 세우며, 불필요한 지출을 줄이고 저축 습관을 형성하는 것은 미래를 위한 지혜로운 선택이다. 지속적인 노력과 계획 그리고 공부를 통해 경제적으로 더 성공적인 미래를 맞이해보자.
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